การชำระเงินรายปีคือการชำระเงินที่เราต้องเผชิญทุกหนทุกแห่ง

วันนี้หลายคนคุ้นเคยกับการชำระเงินงวดเนื่องจากมีการใช้วิธีการชำระหนี้เงินกู้อย่างกว้างขวาง อย่างไรก็ตามเงินงวดไม่ได้เป็นเพียงแค่คำศัพท์ทางธนาคาร มันเกิดขึ้นในพื้นที่ต่าง ๆ - จากการประกันเงินบำนาญซึ่งมันถูกใช้เพื่ออ้างถึงการชำระเงิน / การชำระเงินปกติ เริ่มแรกคำนี้บอกเป็นนัยถึงระยะเวลารายปี (จากละติน "Annuus" - "รายปี") อย่างไรก็ตามในการตีความที่ทันสมัยขอบเขตที่ชัดเจนจะถูกชะล้างออกไปและเงินรายปีคือการชำระเงินเท่า ๆ กันเป็นประจำ (รายวันรายเดือนรายไตรมาส ฯลฯ ) ลักษณะสำคัญสองประการของการชำระเงินประเภทนี้คือความถี่และความคงทนของจำนวนเงินที่จ่าย

อย่างไรก็ตามไม่ใช่ส่วนประกอบทั้งหมดของเงินงวดค่าคงที่ ยกตัวอย่างเช่นข้อตกลงที่ทำกับองค์กรธนาคาร ดังนั้นเมื่อทำการกู้ยืมเงินผู้กู้รับรองว่าจะจ่ายเงินให้ผู้ให้สินเชื่ออย่างสม่ำเสมอ (โดยปกติจะเป็นรายเดือน) จำนวนเงินที่แน่นอน (การชำระเงินงวด) เพื่อชำระคืนเงินกู้ ในเวลาเดียวกันค่านี้รวมทั้งส่วนหนึ่งของจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับการใช้งาน พวกเขาเป็นผู้เปลี่ยนแปลงในเวลา เริ่มแรก (สูงสุดถึงกลางเทอมของเงินกู้) จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายเกินกว่าจำนวนการชำระคืนเงินต้นจากนั้น (หลังจากกลางเทอมของเงินกู้) สถานการณ์จะเปลี่ยนไปอย่างมากและหนี้สินของผู้กู้ได้รับการชำระเกือบทุกงวด

ในกรณีนี้การคำนวณเป็นอย่างไรเงินงวด? สำหรับคำอธิบายที่ชัดเจนยิ่งขึ้นเรายกตัวอย่าง สมมติว่าสัญญาเงินกู้ได้รับการสรุปโดยมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้: ระยะเวลาเงินกู้คือหนึ่งปี (ตั้งแต่ 28 พฤศจิกายน 2013 ถึง 28 พฤศจิกายน 2014) อัตราดอกเบี้ย - 20% ต่อปี จำนวนเงินกู้ (เงินต้น) - 150,000 รูเบิล เรามีความสนใจในจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน (เงินรายปี) และการชำระเงินมากเกินไปของสินเชื่อ (ราคาของกองทุนที่ยืม) การชำระเงินที่จะทำในวันที่ 28 ธันวาคม (และในแต่ละเดือนถัดไป) จะคำนวณตามสูตร:

PA_เสา = R * (1 - (1 + i)^-n) / i ที่ไหน

PA_เสา - มูลค่าของเงินกู้ (หรือมูลค่าปัจจุบันของเงินงวดคือ 150,000 รูเบิล)

R - ยอดการชำระรายเดือน

i คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (20% / 12 = 1.67);

n คือระยะเวลาในการเชื่อถือ (12 เดือน)

ดังนั้น R (หรือเงินงวด) จึงมีค่าเท่ากับ:

PA_เสา* i / (1 - (1 + i)^-n) = 150000 * 0,0167 / (1 - (1 + 0,0167)^-12) = 13898 รูเบิล

ตอนนี้มันเป็นเรื่องง่ายที่จะกำหนดจำนวนเงินที่มากเกินไปของสินเชื่อที่จะอยู่กับเงื่อนไขของเรา:

13898 * 12 - 150000 = 16776

จะต้องชำระราคานี้สำหรับการใช้งานเงินธนาคาร การใช้สูตรใน Excel คุณสามารถสร้างจานที่ส่วนประกอบการชำระเงินงวด (ดอกเบี้ยและส่วนหนึ่งของหนี้เงินต้นซึ่งคุณจะจ่ายในแต่ละเดือน) จะแสดงรายการจำได้ว่าพวกเขาเปลี่ยนไป มันง่ายในการคำนวณพวกเขาเพียงแค่รายเดือนคุณควรลดหนี้เงินต้นด้วยจำนวนเงินที่จ่ายไปแล้วและคูณด้วยอัตราดอกเบี้ย (เท่าที่คุณรู้มันจะถูกเรียกเก็บจากยอดคงเหลือของหนี้)

แน่นอนว่าวิธีการเงินงวดนำมาซึ่งความสำคัญผลประโยชน์ให้กับธนาคารเพราะในขั้นต้นผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยเป็นหลักและจากนั้นจะเริ่มต้นการชำระคืนเงินต้น และอีกต่อไปที่ลูกค้าจ่ายเงินกู้ยิ่งสถาบันสินเชื่อจะได้รับมากขึ้น นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารไม่ชื่นชอบเมื่อมีการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด (จนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ในกรณีนี้ค่าคอมมิชชั่นมักถูกเรียกเก็บซึ่งถูกยกเลิกโดยกฎหมาย)

คุณสมบัติการชำระเงินงวดนี้ (เปลี่ยนองค์ประกอบ) คือลักษณะของสินเชื่อ โดยปกติเงินรายปีเป็นเพียงจำนวนเงินคงที่การชำระเงินจะทำในช่วงเวลาที่กำหนด ตัวอย่างของมันในพื้นที่อื่น ๆ : เช่า, ให้เช่า, เงินบำนาญ, ค่าเสื่อมราคา, การชำระเงินปกติขององค์กรประกันภัยให้กับผู้ถือกรมธรรม์หรือตรงกันข้าม, เบี้ยประกัน, ค่าธรรมเนียมรายปี, ฯลฯ

</ p>>