ซึ่งจะดีกว่า - เงินกู้หรือการจำนองสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย?
การซื้อที่อยู่อาศัยของตัวเองอยู่เสมอเป็นประเด็นที่เร่งด่วนสำหรับครอบครัวหนุ่มสาวหลายคน ในประเทศยุโรปคำถามของสิ่งที่ดีที่สุดคือเงินกู้หรือการจำนองให้กับประชาชนโดยทั่วไปไม่คุ้มค่า เหตุผลก็คือธนาคารตะวันตกตั้งค่าความแตกต่างระหว่างประเภทเงินกู้มากเกินไป ในรัสเซียในทางตรงกันข้ามช่องว่างไม่ได้เป็นรูปธรรมดังนั้น ดังนั้นสิ่งที่คุ้มค่าที่จะได้รับจากเรา? เครดิตสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือผู้บริโภค? ซึ่งดีกว่า? มอสโกและเมืองอื่น ๆ ของรัสเซียสามารถอวดอัตราดอกเบี้ยดังกล่าวได้:
13-14% - จำนอง;
17-20% - เครดิตผู้บริโภค
อย่างที่คุณเห็นความแตกต่างไม่ได้เป็นพื้นฐานที่ดีดังนั้นคำถามของสิ่งที่ดีที่สุดคือเงินกู้หรือการจำนองกำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น ให้เรายังไตร่ตรองในหัวข้อนี้เปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียของการให้กู้ยืมประเภทนี้ต่อประชากร
สินเชื่อที่อยู่อาศัย: คืออะไร
ก่อนที่จะพูดถึงประเภทของเงินกู้ที่ดีกว่าที่จะใช้: เงินกู้หรือจำนองให้วาดเส้นแบ่งระหว่างแนวคิดเหล่านี้
คำว่า "จำนอง" หมายถึงเงินกู้ยืม,ที่ออกโดยสถาบันการเงินเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัย ในเวลาเดียวกัน, สัญญาเงินกู้จำนองทันทีกำหนดความเป็นจริงที่ซื้อที่อยู่อาศัยทันทีกลายเป็นหลักประกัน นั่นหมายความว่าพาร์ทเมนต์ที่ซื้อจะไม่เป็นทางการจนกว่าคุณจะชำระหนี้ของคุณ เจ้าของที่อยู่อาศัยจะเป็นธนาคาร ดังนั้นคำตอบสำหรับคำถามเกี่ยวกับที่ ว่ามันเป็นการดีที่จะจำนองหรือเงินกู้จะขึ้นอยู่กับขอบเขตขนาดใหญ่เกี่ยวกับว่าคุณต้องการที่จะกลายเป็นเจ้าของอพาร์ทเม้นทันทีหรือพร้อมที่จะมีชีวิตอยู่ "ที่บ้านกับธนาคาร" เป็นเวลาหลายปี
สินเชื่อผู้บริโภคมีลักษณะเป็นอย่างไร?
สินเชื่อผู้บริโภคธนาคารขนาดใหญ่มีความสามารถออกโดยไม่ต้องสนใจที่จะใช้เงินไป นอกจากนี้บ้านซื้อหรืออพาร์ตเมนต์ทันทีกลายเป็นทรัพย์สินของคุณและคุณสามารถทำอะไรกับพวกเขา เกือบตลอดเวลาที่จะได้รับเงินกู้ดังกล่าวคุณจะต้องวาดผู้ค้ำประกันอย่างน้อยหนึ่งคน นอกจากนี้ยังจำเป็นที่จะต้องวางเงินมัดจำจำนวนเงินที่ต้องการ ประโยชน์ในกรณีนี้คือความจริงที่ว่ามันไม่จำเป็นต้องทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับที่อยู่อาศัย อาจเป็นรถที่มีราคาแพงเรือเรือท่าเรือหลักทรัพย์และอื่น ๆ อีกมากมาย เงื่อนไขเดียวคือค่าใช้จ่ายของการจำนอง ควรสอดคล้องกับขนาดของเงินกู้
ข้อกำหนดขององค์กรธนาคาร
เกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของประเภทนี้เราจะพูดถึงการปล่อยสินเชื่อให้ต่ำลงเล็กน้อยและตอนนี้เราจะพูดถึงความแตกต่างของข้อกำหนดที่ธนาคารกำหนดในทั้งสองกรณี กำหนดเวลาและขนาดของแพคเกจของเอกสารยังสามารถเป็นข้อโต้แย้งที่มีน้ำหนักในคำถามของสิ่งที่ดีกว่า - สินเชื่อหรือการจำนอง
เมื่อทำการบริโภค สถาบันการเงินสินเชื่อมีความสนใจเฉพาะในผู้กู้ โดยปกติสำหรับการตรวจสอบมีความจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารที่ยืนยันรายได้
ในช่วงเวลาของการลงทะเบียนของธนาคารสินเชื่อจำนองตรวจสอบเพิ่มเติมและ "ความสะอาด" ของอพาร์ทเมนท์ ในอีกด้านหนึ่งต้องใช้เวลามากขึ้น แต่ในอีกแง่หนึ่งคุณสามารถมั่นใจได้ว่าจะไม่มีใครสามารถท้าทายข้อตกลงในอนาคตได้ ธนาคารจะไม่อนุญาตให้ทำเช่นนี้ หากสถาบันการเงินมีข้อสงสัยเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับความโปร่งใสของการทำธุรกรรมคุณก็ไม่ต้องออกการจำนอง
หากคุณมีแพคเกจเอกสารที่จำเป็นและประวัติสินเชื่อของผู้บริโภคที่เป็นบวกเครดิตสามารถรับได้สำหรับหนึ่งวัน การตัดสินใจที่จะได้รับการจำนองอาจล่าช้าไป 5-7 วัน ใช่และแพคเกจของเอกสาร "จำนอง" อย่างล้นเหลืออีกมาก
อัตราดอกเบี้ย
ดังนั้นสินเชื่อหรือการจำนองเพื่อที่อยู่อาศัย? ไหนดีกว่ากัน สำหรับคำตอบที่ถูกต้องมากขึ้นสำหรับคำถามนี้จะเป็นการดีที่จะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับปัญหาค่าใช้จ่ายที่มากเกินไป
อย่างที่คุณทราบโปรแกรมจำนองของธนาคารการให้สินเชื่อมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง วันนี้เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อประเภทนี้อยู่ในช่วง 10.5 ถึง 15% ต่อปี และถ้าเงินกู้ถูกนำมาเป็นเงิน
แต่โปรแกรมของผู้บริโภคก็ไม่ได้ล้าหลัง หากคุณไม่คำนึงถึงสินเชื่อด่วนที่มีราคาแพงที่สุดอัตราการปล่อยสินเชื่อของผู้บริโภคมักจะไม่เกิน 20–21% ดูเหมือนว่านี่คือการจำนองมากขึ้น แต่นี่เป็นวิธีดู
เพื่อการเปรียบเทียบที่มีประสิทธิภาพคุณต้องจ่ายความสนใจไม่เพียง แต่จะเป็นตัวเลขอัตรา แต่ยังรวมถึงค่าจ้างมากไปจริง เนื่องจากการจำนองเป็นเงินกู้ระยะยาวการจ่ายเงินมากเกินไปตลอดระยะเวลาสามารถเข้าถึง 150 ได้บางครั้งอาจจะ 200% ของราคาเริ่มต้น สินเชื่อของผู้บริโภคจะได้รับการขยายออกไปนานกว่า 7-8 ปี ในช่วงเวลานี้คุณจะมีเวลาในการจ่ายเงินไม่เกิน 50% ของค่าที่พัก ดังนั้นจำนวนเงินที่คุณยินดีจ่ายมากเกินไปในตอนท้ายอาจเป็นข้อโต้แย้งที่มีน้ำหนักมากในคำถามที่ว่าดีกว่าอะไร: สินเชื่อผู้บริโภคหรือการจำนอง
คำนวณค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
การให้กู้ยืมเงินของผู้บริโภคมักมาพร้อมกับบทลงโทษเพิ่มเติม ในกรณีที่รุนแรงพวกเขาสามารถถูกทอดทิ้ง
ในกรณีของการจำนองหลีกเลี่ยงการเพิ่มเติมการชำระเงินจะล้มเหลว ตัวอย่างเช่นค่าใช้จ่ายเช่นการประกันภัยทรัพย์สินภาคบังคับ นอกจากนี้สถาบันการเงินอาจขอให้คุณทำประกันไม่เพียง แต่ที่อยู่อาศัยที่ได้มา แต่ยังรวมถึงชีวิตและสุขภาพรวมถึงการประกันชื่อของสิทธิในทรัพย์สิน ทั้งหมดนี้เพิ่มต้นทุนของผู้ยืมได้อย่างมาก
มีข้อเท็จจริงที่สำคัญอีกข้อหนึ่งอยู่ ธนาคารจะไม่มีการจำนองโดยไม่มีการประเมินทรัพย์สิน จำเป็นต้องพูดว่าผู้กู้จะต้องดำเนินการประเมินนี้ด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง การลงทะเบียนของใบรับรองและใบอนุญาตบางอย่างอาจได้รับเงิน
ข้อดีข้อเสียของการจำนอง
ดังนั้นสิ่งที่ดีกว่า: สินเชื่อหรือจำนอง ลองคิดดู
เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมประเภทอื่น ๆ สินเชื่อจำนองมีคุณสมบัติทั้งบวกและลบ กลุ่มที่ดีที่สุดมีดังต่อไปนี้:
- อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด สิ่งนี้เป็นไปได้เพราะความเสี่ยงของการไม่กลับมามีน้อยมากในกรณีนี้ ประการแรกธนาคารตรวจสอบอย่างรอบคอบทั้งผู้ยืมและทรัพย์สินที่ได้มา ประการที่สองหากมีสิ่งผิดปกติอพาร์ทเมนท์จะยังคงอยู่ในความเป็นเจ้าของของธนาคาร และนี่คือคำมั่นสัญญาที่มีสภาพคล่องสูงมาก
- ในบางกรณีมีความเป็นไปได้ที่จะออกเงินอุดหนุนหรือรับส่วนลดจากรัฐ จากนั้นอัตราดอกเบี้ยสำหรับผู้บริโภคจะลดลงเหลือ 6-8%
- เงินกู้ระยะยาวร่วมกับอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำช่วยให้คุณชำระเงินรายเดือนมากที่สุด
อย่างไรก็ตามมีจุดลบอยู่ ตัวอย่างเช่น:
- จำเป็นต้องมีส่วนร่วมเริ่มต้นอย่างน้อย 10% ของมูลค่าของวัตถุที่ซื้อ เขายังต้องการสะสม
- เพียงแค่ค่าจ้างมากนัก สำหรับจำนวนเงินที่คุณจ่ายในที่สุดคุณสามารถซื้อสองและบางครั้งสามอพาร์ทเมน
- ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่สำคัญซึ่งไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้
- สินเชื่อจำนองจะต้องไม่เล็ก รับปริมาณน้อยกว่าครึ่งล้านรูเบิลนั้นค่อนข้างยาก นี่คือสาเหตุที่ค่าใช้จ่ายของสถาบันการเงินในกรณีนี้มีขนาดใหญ่มาก
- จำกัด การเป็นเจ้าของเต็มการชำระคืนเงินกู้ คุณสามารถอาศัยอยู่ในที่อยู่อาศัยที่ได้มา แต่การให้เช่าอพาร์ทเมนท์ขายแลกเปลี่ยนบริจาคหรือดำเนินการกับมันการกระทำที่สำคัญอื่น ๆ ตามกฎหมายจะไม่ทำงาน นอกจากนี้มันเป็นไปไม่ได้ที่จะทำและพัฒนาขื้นใหม่ จะต้องได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากธนาคาร
- บางครั้งเป็นการยากที่จะชำระเงินกู้จำนองโดยไม่มีการลงโทษ
ข้อดีและข้อเสียของการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภค
ยังคิดว่าการจำนองนั้นดีกว่าสำหรับคุณ? เงินกู้สำหรับอพาร์ทเม้นท์ยังมีข้อดี:
- ใบสมัครทั้งหมดจะได้รับการตรวจสอบโดยเร็วที่สุดและสามารถรับเงินได้ภายใน 24 ชั่วโมง
- ผู้กู้เข้มงวดน้อยกว่ามาก
- เมื่อคุณทำสินเชื่อผู้บริโภคคุณต้องเตรียมเอกสารที่เล็กกว่านี้
- คุณสามารถรับจำนวนเท่าใดก็ได้ ตามหลักการแล้วขีด จำกัด บนหรือล่างนั้นไม่ จำกัด
- ไม่จำเป็นต้องมีการสะสมของตัวเอง คุณสามารถซื้ออพาร์ทเม้นท์ไม่มีเงินแม้แต่เงินดาวน์
- ธนาคารบางแห่งอาจออกเงินโดยไม่มีหลักประกัน มันจะเพียงพอที่จะมีผู้ค้ำประกันตัวทำละลายที่ดี
- หากคุณเข้าใกล้ตัวเลือกของแพ็คเกจเครดิตอย่างถูกต้องการจ่ายเงินมากเกินไปอาจน้อยมาก
- ผู้กู้จะกลายเป็นเจ้าของทรัพย์สินทันทีและสามารถเช่าได้ นี้สามารถเร่งการชำระคืนเงินกู้อย่างมีนัยสำคัญ
ข้อเสียของการให้สินเชื่อผู้บริโภค:
- เมื่อเทียบกับการจำนองอัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างสูง
- มันอาจเป็นเรื่องยากที่จะยืนยันการละลายของผู้กู้ ธนาคารบางแห่งไม่พิจารณาความเป็นไปได้ในการดึงดูดผู้ร่วมกู้เพื่อเพิ่มจำนวนเงินกู้สูงสุด
ขอสรุปผล
